2025年12月24日 星期三

嘉義

南下嘉義談保險

從保險精神開始談起

規劃架構

保障內容

逐條分析

到現金流問題

年紀優勢

給予時間認真思考


直到我認可客戶清楚明白

自己的血汗錢

是如何透過我的規劃

讓「可支配所得放在恰當的位置」

達到最佳的資產配置

即能兼顧保障

又不至於影響日常生活

我才會同意客戶簽名

讓客戶租用國泰人壽這面盾牌

守護屬於你的人生階段


面對合約,我很嚴肅

在人身保險方面

自然人對於法人沒有定價權&議價權

更別說簽合約後

就是長期的金流投入

嚴肅的背後

代表的是有我這雙眼睛與腦袋

協助你取得合理的保障


從業至目前的經歷

有人曾調侃

你們保險公司都包贏的

這點我承認

但保險公司本來就應該包贏

這樣的公司才有實力承擔合約

履行理賠義務


一間包輸的保險公司

真正該發抖的是該司客戶

這也是成立保險公司的一大門檻

「資本適足率」

使用偽善的條款

親民便宜的費用

吸引民眾成為保戶後

再用盡刁難的方式拒賠

有興趣的朋友可自行查找評議會申訴記錄


我的存在

就是讓你在人生路上

不會輸

若你不與業務員談論細節

很抱歉我不適合你

若你習慣找親朋好友保人情單

很抱歉我也不適合你

案子談了超過3個小時

過程中我看到了你的求知慾

很棒👍

我也願意將我的姓名印在你的保單上



2025年12月4日 星期四

心酸

前陣子陌開認識的女士,

昨日跟我約見面,

請我協助做一家四口的保單健檢。

檢視其他成員,我還覺得正常。

這位少了某樣,那位少了某樣。

我腦子正在想大致上的保障規劃方向。

當我開始看女士的既有保障時,

心裡一陣酸。

很難過。

女士是公司二十多年的的保戶。

身上沒有一張可用的實支。

為什麼要這樣?

到底為什麼要這樣?

現在的她沒辦法增加健康保障…

我蓋上螢幕眼角流淚。

不想被看到,

我走去公司頂樓一個人待著。

業務退休了。

保戶的人生呢?

2025年10月29日 星期三

回覆馬丁策略

 回覆:

馬丁格爾交易策略。

如圖所示,每次進場都要高過總投入成本。


(我很懶,圖我網路隨便抓的)

假設第一次進場1萬。

使用馬丁策略會需要多少本金來預備?

第一次:投入1萬

第二次:本1+投2=3萬

第三次:本3+投4=7萬

第四次:本7+投8=15萬

第五次:本15+投16=31萬

第六次:本31+投32=63萬

第七次:本63+投64=127萬

第八次:本127+投128=255萬

由此可知,馬丁策略是一種本金要求極高的策略。

盤整的箱型區間,有高勝率。但賺不多。

畢竟每次進場"實質上"將價格攤平(再投入大於原投入)。

價格小反彈很快就正報酬。

但若你貪心了?小反彈賺沒多少還想賭看看。

又或者盤子洗一洗忽然帶賽遇到神仙打架?

(主力甲VS主力乙之類的=神仙打架。)

但最常碰到的是主力收割,綠油油的那種菜。

叫什麼來的?

洗到向下突破!

堅持馬丁策略第九次就是本255+投256=511萬。

撐不住了停損出場就是元氣大傷。

●馬丁策略敗率雖低,但一次就很致命●

有沒有發現什麼?

箱子的頂部&底部其實取決於主力,而非分析師說的區間。

你本金幾千萬玩馬丁 VS 主力幾十幾百億玩馬丁?

沒說絕對不行啦,但真的別貪玩。

手癢很正常,

第三次,第四次,玩不過趕緊繞跑就好。


2025年10月26日 星期日

送給一位年輕朋友

💼 人生四階段理財藍圖(以20歲起為基準)


🟦 20–29歲|青年期 —「財務起跑線」

項目建議內容
人生定位奠基期:培養理財習慣、建立財務紀律與儲蓄基礎。
儲蓄率約 35%(其中可配置美元儲蓄險10–15%,其餘放高利活存或定期儲蓄)。
投資率約 30%(建議配置:指數ETF、美股或台股選一個市場起步練習)。
緊急預備金準備 6個月生活支出,放置於高流動性帳戶。
合理資產規模淨資產應達 年收入的1.5倍 為目標。
主要理財工具美元儲蓄險、活存、指數ETF、基金定期定額、壽險保障型保單。
核心策略「先存後花」,訓練自己固定儲蓄;投資比例不高但要穩定執行。

目的:
建立理財紀律與風險意識,確立人生第一桶金。

好處:

  • 養成儲蓄與延遲享樂的習慣。

  • 早期購買美元儲蓄險,享低保費與長期複利。

  • 提前建立緊急金,降低突發事件壓力。


🟨 30–44歲|壯年期 —「資產累積黃金期」

項目建議內容
人生定位成長期:收入提升、家庭責任增加、資產累積加速。
儲蓄率約 30%(其中美元儲蓄險與年金型商品約佔15%)。
投資率約 40%(指數或股息ETF、主動基金、注意:可承擔高風險股票10%以內)。
緊急預備金準備 9個月生活支出,尤其家庭支出增加者更重要。
合理資產規模淨資產應達 年收入的5倍 為理想。
主要理財工具美元儲蓄險、ETF、基金、股票、房產首付儲備、教育金規劃。
核心策略分散風險、增加主動收入、建立資產組合(投資+保障並行)。

目的:
擴大資產基礎、打造家庭與退休的財務支柱。

好處:

  • 儲蓄與投資並行,資產快速累積。

  • 鎖定部分美元儲蓄險利率,抵抗未來利率下滑風險。

  • 建立多元現金流,減少對單一收入來源的依賴。


🟥 45–59歲|中年期 —「穩健守成階段」

項目建議內容
人生定位穩固期:資產接近高峰,風險承受能力下降,轉為防守型配置。
儲蓄率約 40%(美元儲蓄險與年金型商品佔比提高至20–25%)。
投資率約 25%(股息ETF、平衡型基金、債券型基金為主)。
緊急預備金準備 12個月生活支出,保障退休或失能風險。
合理資產規模淨資產應達 年收入的10倍。
主要理財工具美元儲蓄險、退休年金、債券ETF、配息基金、長照險、醫療險。
核心策略降低波動性資產比重,確保資金穩定與退休現金流。

目的:
穩健守成、鎖定收益、提前為退休作準備。

好處:

  • 降低市場波動衝擊,守住多年累積成果。

  • 提前打造退休現金流,減輕未來財務焦慮。

  • 透過美元儲蓄險與年金產品,鎖定穩定複利與外幣配置優勢。


🟩 60歲以上|老年期 —「收成與傳承期」

項目建議內容
人生定位收成期:資產運用轉為現金流與傳承導向。
儲蓄率約 60%(含美元儲蓄險、年金、定存與保守收益型基金)。
投資率約 10%(抗通膨資產如REITs或通膨連結債)。
緊急預備金準備 12–18個月支出,確保醫療與照護需求。
合理資產規模淨資產應達 年收入的20倍 以上。
主要理財工具美元年金、保險分紅型商品、退休金帳戶、信託、遺產規劃工具。
核心策略穩定領息、降低風險、確保晚年生活品質與資產傳承。

目的:
保障生活、穩定現金流、實現資產傳承。

好處:

  • 美元儲蓄險與年金提供固定收益,保障晚年生活。

  • 降低投資波動與市場風險。

  • 配合壽險與信託安排,有效進行財富傳承與節稅。

●結語●
離婚那年,才開始接觸市場,錯失了很多寶貴的時間。
你很年輕,正要成為一個家庭的頂梁柱!
我很願意將我會的,我經歷過的,毫不保留的提供給你參考。
這篇我花了些時間編寫,因為這是我的專業。
就如同你細心的替我的愛車拉線安裝設備。
很高興認識你們一家!

2025年10月7日 星期二

終身型保險,別輕易做決定

保險,是人生中最矛盾的一種選擇。

沒買的時候,覺得它是多餘的;

買了之後,又懷疑自己是否買對。


壽險、健康險、傷害險——這三種聽起來熟悉的保障,其實是三種不同的人生設計。

但在資訊爆炸、推銷話術滿天飛的時代,太多人把「買保險」變成一個倉促的決定。

而保險,偏偏是最需要時間思考的決定之一。


一、壽險:不是買給自己,而是留給別人的底氣


壽險的價值,不在於賠多少,而在於「當你不在時,家人是否能繼續生活」。

它是一份責任的延續,而非恐懼的產物。


但許多人買壽險的理由,往往是被催促出來的——

「趁年輕便宜」、「不買以後會後悔」。

然而,壽險的核心不是價格,而是適配。


你的家庭結構、債務情況、收入穩定度,都是評估保額的關鍵。

一份保額過高的壽險,可能讓你長期壓力沉重;

保額過低,則在關鍵時刻派不上用場。


壽險的決定,應該慢一點、想深一點。

因為那份保單,不是簽給自己看,而是給留下的人一份踏實的未來。


二、健康險:不是怕生病,而是要有選擇權


現代醫療進步,讓「活得久」變得容易,但「活得好」卻越來越昂貴。

健康險的意義,不是預測疾病,而是確保自己在病中仍有選擇的權利。


生病時,你希望選哪家醫院?

要不要自費治療?要不要休息一段時間不工作?

這些選擇,都取決於你當初的健康險設計。


許多人誤以為健康險買越多越安全,但事實上,重點是搭配與延續性。

醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險——每一種都有不同的切入點。

盲目疊加,只會讓保費膨脹,保障卻重複。


理想的健康險規畫,是在不同年齡階段重新檢視:


年輕時,保障短期醫療與重大疾病風險;


中壯年時,強化長期療程與收入中斷保障;


年長後,關注長照與生活支援。


健康險不是越早買越好,而是越早「想清楚」越好。


三、傷害險:看似小保障,卻是最被忽略的實用險


相比壽險與健康險,傷害險常被視為「附屬品」。

但在現實生活中,它卻是最容易「用到」的一類保險。


意外總是不會預告。一次跌倒、一場車禍、一個運動傷害,

都可能造成醫療支出與收入中斷。

傷害險提供的,往往不是巨額理賠,而是一種「緩衝」。


對單身者來說,它是生活風險的臨時防護網;

對有家庭者,它是家庭現金流的短期補強。


然而,許多人買傷害險時,只看價格與賠償額,忽略了保障範圍的細節——

交通意外是否涵蓋?運動傷害是否包含?是否有每日住院給付?


這些細節,才是真正影響理賠實效的關鍵。

傷害險雖小,但買錯方向,保障也就失效。


四、保險不是「買了就好」,而是「要買對時間」


保險,是跟人生階段綁在一起的。

不同年齡、不同責任、不同財務結構,都對應不同的保障重點。


20~30歲,應該重視「基礎保障與低保費長期鎖定」;

30~45歲,進入責任高峰期,要兼顧「健康與收入風險」;

45歲以後,則應思考「資產傳承與長照安排」。


若把保險視為一次性購買,而非動態規畫,就會錯失它的真正價值。

一份好保單,不一定最便宜,但一定最合時。


五、結語:保險,買的是「選擇的權利」


壽險、健康險、傷害險,三者看似不同,卻有共同的本質——

它們都不是為了「避免風險」,而是為了「在風險發生時,仍有選擇」。


當我們願意花時間理解條款、比較差異、思考需求,

我們買下的就不只是保險,而是一種從容面對未來的能力。


所以,壽險、健康險、傷害險——都別輕易做決定。

因為那不只是簽約的瞬間,而是未來十年、二十年人生的節奏選擇。

2025年9月24日 星期三

成為保險業務員

 25年6月,我加入國泰人壽。

踏入這領域前,我對保險非常的反感。

好友圈,有許多的保險業務員,曾試著要跟我介紹保險。

全部被我不留情面的回絕。

沒想到我一個製造業打滾20幾年的人,

竟然選了一條我從沒想過的路。

認真的研讀,四張基本證照全部一次通關。

【我考完證照,以後要尊稱你學長(學姊)了。】

朋友全部帶著驚訝與跌破眼鏡的表情。

也很快就了解我的心境。

因為我在人生的這階段,

連續參加了我父親,

我大姊的告別式。


拿到登錄證的那一刻,我帶著自信,進行陌生開發。

【不需要,謝謝。】

【別打擾我。】

【我買很多保單了。】

【你們業務員都只為了賺錢。】

這些回應變成我耳裡的日常。

但其實更多的回應是無視,把我當成空氣。

畢竟這份工作,沒有建立信任感的前提下,基本很難認識客戶。


主管最近給了些轄區件,整理後我逐一拜訪。

【我的保單服務人員是OOO,你是詐騙集團吧?】

【不方便見面,留名片在信箱即可。】

【謝謝,我目前很少回OO路,你把資料放信箱就好。】

【我要投訴你,上周才來電,我超生氣的。】...但我是第一次打電話。

還有查無此人,手機錯誤,市話空號之類的。

看來,只能繼續努力了。


回到家,整理自己的身心。

金融市場常識與職業道德證照,擺在我房間顯眼處。

我踏入保險業的最初心,不為別的。

我是一個討厭為推銷而推銷的保險業務員。

我學的知識,是用來服務。

我學的內容,是用來解說。

我讀的條款,是用來幫忙。

替自己加油。

也為自己過去十幾年來的無知,無情,

向認識我的保險業前輩致歉。

過去的我,就像我現在面對的陌生人。

現在就是我人生贖罪的開始。

2025年1月31日 星期五

翻著老照片

 







純友情的我
不用煩惱愛情的我
只需搞歡樂炒氣氛的我
快樂多了



真的很討厭
被潑一身髒

阿月&叔叔

 




謝謝阿月
遠從南方而來

謝謝叔叔
一路的陪伴

自由像風
存在於動態之中





2025年1月25日 星期六

2025年1月24日 星期五

P.T.




Mama and Papa were laying in bed!
Mama rolled over and this is what she said:
Oh, give me some...
Oh, give me some...
P.T.
P.T.
Good for you
and good for me!
Mmm, good!

Up in the morning to the rising sun
Gotta run all day till the running's done
Ho Chi Minh is a son of a bitch
Got the blueballs, crabs and the seven-year itch